Lo sapevi che il denaro rappresenta una delle principali fonti di stress per la maggior parte delle persone?
Sembra incredibile ma spesso il problema principale non è rappresentato dal lavoro, dalla salute o dalle relazioni sociali.
No, sono i soldi.
La cosa ancora più interessante poi è che spesso non è solo una questione di quanto si guadagna.
Il problema principale, infatti, è il non avere il controllo delle proprie finanze. In altre parole, non aver davvero chiaro come gestire i soldi nel modo corretto.
È quella sensazione che si prova a fine mese quando non è mai davvero chiaro dove sono andati a finire i tuoi soldi. È l’ansia che all’improvviso compaia una spesa imprevista. È lavorare tanto senza mai vedere i risultati del duro lavoro, trasformarsi in un conto corrente con saldo maggiore.
Puo essere davvero frustrante, non trovi?
Guadagnare di più è la soluzione?
Molti pensano che ogni problema si risolva guadagnando di più ed è indubbio che avere uno stipendio alto sia meglio che uno basso. Ma ahimè avere uno stipendio alto potrebbe non bastare, potresti diventare anche tu una vittima dell’inflazione dello stile di vita (o life-style inflation in inglese, che suona molto meglio!)
Il concetto di fondo è che senza un approccio corretto, anche con uno stipendio più alto, i problemi tornano se non sappiamo come gestire i soldi nel modo giusto. Perché non abbiamo affrontato le vere cause.
Una delle cose più noiose ma senza dubbio più importanti, è capire che cosa ci porta ogni mese:
- A spendere troppo (in alcuni casi più di quello che abbiamo guadagnato)
- A vagare senza un obiettivo e spendere “a caso”
- Insomma, alla fin fine a non risparmiare mai abbastanza
Ecco, il problema non è il reddito. È la gestione che facciamo del nostro reddito che ci può portare a guadagnare 1.000€ ed essere tranquilli o guadagnarne 3.000€ ed essere stressati.
Per cercare di aiutarti a risolvere il problema, sviluppando delle buone abitudini finanziarie, ho fatto un nuovo video. Ho meglio ne ho fatti 7 😅
Invece del “solito” video-pippone di 30 minuti ho voluto provare un formato nuovo, che potesse essere più coinvolgente per i giovani e per chi deve ancora approcciarsi al mondo della finanza personale. Insomma, ho pubblicato sul mio canale una challenge di 7 giorni, intitolata “7 Giorni per Sistemare i Tuoi Soldi” e composta da 7 video brevi, di circa 40-50 secondi l’uno.
Ovviamente, dato il target ed il formato, non parlo di investimenti complicati né di formule magiche, che in un colpo di bacchetta ti fanno diventare ricco.
Il mio obiettivo era condividere 7 abitudini semplici ma concrete che tutti possono applicare con solo pochi minuti di impegno. Piccoli passi pratici per imparare finalmente come gestire i soldi con maggiore consapevolezza.
Perché certo, è molto bello parlare di investimenti, scegliere di ETF, pianificare la propria libertà finanziaria ma è del tutto inutile se prima non abbiamo i fondamentali. Prima ci serve avere il controllo delle nostre finanze.
Dobbiamo prima sviluppare quelle buone abitudini finanziarie che rendono tutto il resto molto più semplice.
Ma adesso non perdiamo altro tempo e vediamo quali sono queste 7 abitudini che ho inserito nella challenge.
Spero ti siano utili e se è così, condividi a chiunque possa averne bisogno. Buona visione!
Giorno 1 – Una foto reale
Scattare una fotografia reale delle proprie finanze è il punto di partenza.
Non devi stimarlo o immaginarlo. Devi saperlo con esattezza.
April il tuo home banking e scrivi su un foglio (ma anche su Excel se preferisci🤗):
– Quanti soldi hai sul conto? Solo un numero.
– Quanto guadagni ogni mese? Inserisci qui il totale di tutte le tue entrate.
– Quanti debiti hai? Mutuo, finanziamento della macchina, rate dell’iPhone, tutto.
Capire esattamente da dove stai partendo sarà fondamentale per prendere delle decisioni finanziarie che abbiano senso.
Giorno 2 – Un obiettivo
Dopo aver fotografato la realtà (dove sei oggi) è il momento di definire la direzione che vuoi dare alla tua vita (finanziaria, ma non solo!).
Il concetto fondamentale è che accumulare soldi solo per il gusto di accumularli è un esercizio inutile. I soldi non devo essere il fine. Devono essere il mezzo che utilizziamo (o meglio, uno dei mezzi che utilizziamo) per raggiungere i nostri obiettivi.
Quello che è necessario dunque è avere degli obiettivi, sapere che cosa si vuole raggiungere.
Prendi il foglio di carta di ieri che hai usato ieri e scrivi un obiettivo concreto, che intendi raggiungere col tuo denaro.
Attenzione! Deve essere concreto! Non un generico “voglio risparmiare” ma ad esempio “voglio creare un fondo di emergenza di 1.000€” oppure “voglio estinguere il finanziamento dell’auto entro 12 mesi”.
Avere un obiettivo chiaro eviterà di spendere i soldi per cose non importanti ed al contrario trasformerà il denaro in un tuo alleato, uno strumento che lavora per te.
Giorno 3 – Il budget
Quante volte a fine mese ti sei chiesto dove diamine spariscano i tuoi soldi? Oggi puoi cominciare finalmente a scoprirlo.
La soluzione non è molto sexy, me ne rendo conto ma è una operazione assolutamente necessaria se vuoi migliorare il tuo rapporto con il denaro.
Ogni sera prenditi alcuni minuti e annota tutte le spese della giornata. Tutte. Dalla spesa al supermercato da 200€ al caffè da 1€, all’acquisto su Amazon da 20€.
Come probabilmente sai, io uso Excel ed esistono anche decine di app di budgeting sul telefono.
Ma né l’uno né le altre sono necessarie. Ti bastano solo carta e penna.
Ciò che è fondamentale però è che diventi un’abitudine quotidiana.
E quando vedrai scritto nero su bianco come spendi i tuoi soldi cambierà tutto. Sarà molto più facile prendere decisioni importanti per il tuo benessere finanziario.
Giorno 4 – Il risparmio
Un’altra buona abitudine da sviluppare è risparmiare regolarmente qualcosa, per raggiungere uno degli obiettivi che hai scritto nella sfida del giorno 2.
Anche in questo caso, non è così importante se guadagni 1.000€ o 10.000€ al mese. Quello che vogliamo fare in questa fase è allenare “il muscolo” del risparmio.
Comincia oggi stesso, anche soltanto con 10€.
Se le te finanze ti permettono di fare di più ancora meglio, altrimenti 10€ sono sufficienti per iniziare.
Apri il tuo home banking e trasferiscili subito verso un conto deposito o un salvadanaio separato.
Ma puoi fare ancora meglio: imposta un trasferimento ricorrente dal tuo conto corrente al tuo conto deposito.
Così ogni settimana, il risparmio crescerà in automatico, senza che tu debba fare nulla.
Anche in questo caso, non è l’importo che fa la differenza. È il “sistema” che stiamo costruendo.
Mettere i soldi da parte (prima ancora di poterli spendere) riduce lo stress e vedere il tuo risparmio crescere (senza troppa fatica) aiuterà a costruire sicurezza in te stesso.
Giorno 5 – Il controllo
Molti degli acquisti di cui ti penti (ovvero, quelli per cui ti accorgi di aver buttato via i tuoi soldi) vengono fatti d’impulso, senza pensarci troppo, facendosi trascinare dalla smania di acquistare.
Quello che facciamo oggi è una azione semplice ma potentissima.
Togli il salvataggio automatico della carta di credito dal tuo browser e dalle app che utilizzi per lo shopping.
Niente carta salvata. Niente checkout in un clic. Quando vuoi comprare qualcosa online, dovrai inserire manualmente i dati della carta.
Questo piccolo accorgimento ti obbliga a fermarti, anche solo per pochi secondi.
Gli acquisti d’impulso infatti vivono nella velocità, nella frenesia di dover acquistare per forza qualcosa (spesso di assolutamente inutile 😅).
Quei pochi secondi però ti costringono a rallentare…ed a pensare.
La conseguenza è che spesso ti accorgerai di poter controllare quell’impulso e la consapevolezza di non aver buttato via i tuoi soldi ti aiuterà a controllarti ancora meglio in futuro.
Giorno 6 – Aspetta 24 ore
Oggi introduciamo la “Regola delle 24 Ore“, il potenziamento naturale di quello che abbiamo fatto ieri.
Infatti togliendo la carta abbia guadagnato alcuni secondi, oggi invece vogliamo guadagnare un giorno intero. Cosa significa?
Immagina di star navigando online e di aver trovato qualcosa da comprare. Mettilo nel carrello ma poi chiudi tutto e aspetta un giorno.
Se dopo 24 ore desideri ancora quell’oggetto, ok, allora lo puoi comprare!
Abbiamo detto che gli acquisti d’impulso nascono dall’emozione del momento. Aspettare 24 ore invece spegne l’emozione e riaccende la razionalità.
Il risultato? Molto spesso svuoterai il carrello e quei soldi rimarranno sul tuo conto.
Giorno 7 – L’equilibrio
La sfida del giorno 7 serve ad imparare a spendere senza sensi di colpa.
Essere dei bravi risparmiatori infatti non significa comportarsi come dei monaci tibetani. Ogni tanto è giusto gratificarsi e concedersi uno sfizio.
Ma da oggi lo facciamo con una regola semplice: per ogni euro che spendi in qualcosa di non necessario, aggiungi un euro in più nei tuoi risparmi.”
Se ad esempio vuoi comprarti una nuova polo da 50€ (anche se ne hai già altre 8😅) va benissimo, comprala! Ma parallelamente versi anche 50€ nel tuo conto deposito.
Così facendo impari che non tutti gli acquisti vanno demonizzati e che è giusto godersi quelle spese che ti danno soddisfazione ma allo stesso tempo i tuoi risparmi crescono.
E se non hai a disposizione i soldi sia per l’acquisto che per il risparmio? Rimandi al mese successivo! Non è una punizione, è la necessità di trovare un equilibrio tra spesa e risparmio.
Conclusione
Spero che questa challenge ti sia stata utile e ti abbia fatto capire che avere il controllo delle proprie finanze non è così complicato come sembra. In fondo, imparare come gestire i soldi non significa diventare esperti di finanza, ma sviluppare buone abitudini che ti permettono di avere più controllo, meno stress e un futuro finanziario più sereno.
Per concludere, ho realizzato anche un unico video “orizzontale” che racchiude tutti i video brevi. Te lo lascio qui di seguito.